Kredivo vs Shopee Pinjam SPinjam, Apa Dana Tunai Terbaik (2023)

Apa bedanya Kredivo dan Shopee Pinjam SPinjam, dimana pilihan pinjaman dana tunai terbaik ?

Untuk itu, kami mengajukan dana tunai di Kredivo dan Shopee Pinjam. Lalu, dari pengalaman sendiri ini, kami tuliskan hasilnya soal kelebihan kekurangan Kredivo dan SPinjam di artikel ini.

Ringkasan Kredivo vs Shopee Pinjam SPinjam

Shopee pinjam hanya memberikan dana tunai, sementara Kredivo menawarkan dana tunai dan cicilan paylater untuk belanja di e-commerce.

Namun, Shopee Pinjam hanya diberikan ke nasabah terpilih dan hanya untuk transaksi di e-commerce Shopee, sementara Akulaku bisa digunakan di berbagai merchant online offline serta terbuka untuk semua orang untuk apply paylater ini.

Pinjaman dana tunai di Shopee Pinjam Spinjam memiliki bunga lebih rendah dengan bunga 2.95% per bulan dan biaya layanan 1% per transaksi, dibandingkan bunga cicilan dan dana tunai di Kredivo yang lebih tinggi di 3% per bulan.

Apa itu Kredivo

Kredivo adalah pinjaman dana tunai di aplikasi pinjamannya yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store. Pinjaman Tunai atau Personal Loan adalah produk pinjaman yang disediakan oleh PT FinAccel Digital Indonesia (Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi yang dikenal dengan nama platform "KrediFazz")

Untuk dana tunai, pelanggan mengajukan langsung ke Kredivo, tanpa perlu lewat merchant, melalui aplikasi.

Fitur pinjaman dana tunai yang tersedia adalah:

• plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.
• Batas minimum Pinjaman Tunai 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan adalah Rp500.000.
• Batas maksimal Pinjaman Tunai adalah kelipatan terdekat Rp 100.000 dari sisa kredit limit Kredivo kamu. Contoh: Sisa kredit limit 6 bulan kamu adalah Rp5.450.000. Maka batas maksimum pinjaman 6 bulan kamu adalah Rp 5.400.000.
• Apabila pinjaman disetujui, maka sisa kredit pengguna Kredivo akan berkurang sebanyak pinjaman dan akan kembali setelah semua Pinjaman Tunai berakhir tenornya dan lunas.
• Dana pinjaman diterima oleh peminjam dengan maksimal waktu proses 1 (satu) hari kerja.

Terdapat 2 jenis biaya untuk menggunakan Pinjaman Tunai.

• Bunga 2.6% per bulan atas besar pinjaman untuk pengguna dengan akun Premium atau 4% untuk pengguna dengan akun Basic
• Biaya administrasi 6% di muka atas besar pinjaman yang dipotong langsung dari jumlah yang akan dikirim ke rekening kamu

Fitur Kredivo

• Cicilan Dana Tunai dan Paylater di berbagai e-commerce
• Proses mudah hanya KTP dan Foto Selfie
• Pengajuan tanpa kartu kredit dan tanpa DP
• Dana tunai diberikan dalam bentuk limit yang akan kembali setelah dilakukan pembayaran

Kelebihan Kredivo

Dari pengalaman, kami menilai kelebihan Kredivo adalah:

1. Pinjol Legal Terdaftar di OJK

Kredivo terdaftar resmi di OJK, merupakan perusahaan yang legal dan bukan illegal..

2. Cicilan Tanpa DP, Tanpa Kartu Kredit

Kredivo benar-benar bisa diandalkan untuk pengguna yang membutuhkan barang untuk keperluan mendesak saat belum memiliki dana yang cukup untuk membelinya.

Pengguna Kredivo tidak perlu memberikan uang muka untuk menggunakan layanan paylater dari Kredivo. Selain itu, limit cicilan pun juga terbilang tinggi, yaitu hingga 30 juta rupiah.

3. Pengajuan Mudah

Tidak perlu memberikan jaminan, pengguna Kredivo bisa melakukan pengajuan cicilan dengan mudah, hanya dalam 2 klik saat belanja. Pastikan bahwa e-commerce telah bekerjasama dengan Akulaku agar kemudahan ini bisa dinikmati.

4. Kerjasama Banyak Toko Online

Kredivo melakukan kerjasama dengan banyak toko online sehingga konsumen bisa dengan mudah belanja dan membayar dengan Kredivo.

5. Proses Persetujuan Cepat

Proses persetujuan di Kredivo cukup cepat. Kurang dari 24 jam. Penggunaan teknologi membuat proses kredit sekarang bisa lebih cepat dibandingkan sebelumnya.

Kekurangan Kredivo

Sebelum menggunakan Kredivo, inilah kekurangannya yang bisa menjadi pertimbangan.

1. Belum tersedia di seluruh Indonesia

Dengan kemudahan yang diberikan Kredivo dalam pendaftaran dan pengajuan cicilan, tentunya banyak masyarakat yang tertarik untuk menggunakan layanannya.

Sayangnya, tidak semua masyarakat di Indonesia bisa mengakses Kredivo karena saat ini hanya tersedia di Bandung, Semarang, Surabaya, Cirebon,Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Kediri, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, dan Jabodetabek.

2. Ada denda keterlambatan untuk pengguna

Denda keterlambatan adalah sebuah penalti bagi pengguna yang terlambat melakukan pembayaran. Artinya, jika pengguna terlambat melakukan pembayaran, akan ada biaya tambahan berupa denda keterlambatan. Selain itu, karena cicilan masih berjalan, maka pengguna juga akan menerima bunga pinjaman.

3. Bunga Tinggi

Bunga pinjaman di Kredivo cukup tinggi di kisaran 2% sd 3% per bulan tergantung pada plafon dan tenor kredit yang diambil.

4. Pengambilan Data Pribadi di Ponsel

Kredivo meminta akses ke data pribadi di ponsel yang akan digunakan untuk melakukan analisis credit scoring yaang nenti menentukan keputusan pengajuan kredit disetujui atau tidak.

5. Akun Dibedakan Basic dan Premium

Kredivo membedakan akun menjadi Basic dan Premium yang akan menentukan jumlah plafon yang bisa digunakan.

Apa itu Shopee Pinjam

Shopee Pinjaman (SPinjam) adalah layanan pinjaman uang online melalui aplikasi Shopee. Unggul dalam soal kecepatan dan kemudahan pengajuan pinjaman uang lewat aplikasi tanpa perlu tatap muka.

Layanan ini disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara, yang punya izin resmi dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga pengguna tidak perlu khawatir jika ingin menggunakan layanan SPinjam.

Fitur Shopee Pinjam

• Pinjaman dana tunai
• Apply mudah cepat di Shopee
• Bunga bersaing
• Aman izin OJK
• Hanya untuk nasabah terpilih Shopee

Kelebihan Shopee Pinjam

Dari pengalaman mencoba, kami nilai kelebihan SPInjam adalah:

1. Pengajuan Mudah, Online, Tanpa Jaminan

Pengajuan pinjaman Spinjam dilakukan tanpa jaminan lewat aplikasi Shopee.

2. Memberikan Dana Tunai

Berbeda dengan pinjaman paylater yang untuk belanja barang, shopee pinjam memberikan dana tunai.

3. Tidak Harus Lolos BI Checking SLIK OjK

Kabar baiknya, Shopee pinjam tidak serta merta menggunakan hasil dari BI Checking atau SLIK OJK untuk mengambil keputusan kredit.

Shopee PayLater punya dua kemungkinan dalam hal BI Checking:

• Mengecek hasil BI Checking / SLIK OJK, tapi tidak melandasi keputusan kredit pada hasil ini semata. Nasabah dengan hasil BI Checking buruk masih bisa disetujui oleh Shopee PayLater
• Mengabaikan BI Checking / SLIK OJK karena menggunakan indikator analisa kredit yang lain.

5. Tidak Butuh Banyak Dokumen, Tidak Perlu Slip Gaji

Pengajuan di pinjaman online seperti Shopee, tidak butuh dokumen slip gaji. Cukup menggunakan KTP.

Jadi, dengan modal KTP dan foto selfie, orang sudah bisa mengajukan di Shopee.

6. Bisa Diajukan Pembeli dan Penjual di Shopee

Baik pembeli maupun seller di Shopee, bisa mengajukan pinjaman di SPinjam.

Kekurangan Shopee Pinjam

Namun, sejumlah kekurangan kami juga lihat, yaitu:

1. Bersifat Undangan

Hanya pengguna yang diundang oleh Shopee yang bisa mengajukan Shopee Pinjam. tidak semua pengguna bisa mengajukan.

2. Syarat Pengajuan untuk Pembeli

• Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
• Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
• Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
• Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak
• Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.

3. Syarat Pengajuan untuk Penjual

• Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
• Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
• Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
• Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
• Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

4. Ada Denda Keterlambatan Cukup Tinggi

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

5. Bunga Tinggi dan Biaya Admin

Bunga Shopee Pinjam tinggi. Bisa sampai 0,4% per hari atau 12% sebulan. Bunga Shopee setinggi ini adalah bunga maksimum per hari yang diatur oleh OJK dan Asosiasi (AFPI).

Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

6. Tenor Pendek

Tenor cukup pendek. Cicilan bulanan mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Tabel Perbandingan Kredivo dan Shopee Pinjam

1. Produk Pinjaman

Kredivo menyediakan cicilan paylater dan dana tunai, sementara Shopee Pinjam hanya dana tunai. tidak ada kredit mobil atau motor.

2. Kerjasama Paylater di E-Commerce

Kredivo punya kerjasama di berbagai e-commerce, sedangkan Shopee Pinjam hanya bisa digunakan di Shopee. Bahkan, kita bisa order barang di aplikasi Akulaku yang menjual berbagai macam produk dan bisa dibeli dengan cicilan paylater.

3. Bunga

Bunga di Kredivo dan Shopee Pinjam sama - sama mahal.

4. Kecepatan Proses

Shopee Pinjam terasa lebih cepat karena dalam waktu beberapa menit sudah ada keputusan cair atau tidak, sementara Kredivo butuh waktu beberapa jam.

5. Kriteria Nasabah

Shopee Pinjam hanya untuk nasabah terpilih dan berbentuk undangan, sementara Kredivo terbuka untuk semua jenis nasabah.

Apa Pilihan Terbaik, Kredivo atau Shopee Pinjam

Kalau cari paylater untuk transaksi di e-commerce, Kredivo bisa menjadi pilihan karena banyak kerjasamanya, dengan proses yang mudah dan cepat, sementara Shopee Pinjam tidak ada cicilan paylater.

Namun, kalau butuh dana tunai dan jadi nasabah Shopee, maka Shopee Pinjam bisa menjadi pilihan karena proses yang cepat dan verifikasi yang minimal.